市场翘首以盼的存量房贷利率下调今日正式启动。大部分存量房贷将在今天完成批量调整，部分中小银行可能稍晚一些，但预计在10月31日前全部完成。此次调整将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

我国曾在去年进行过批量房贷利率调整，各银行对流程更加熟悉，预计本次调整也将稳妥有序落地。对于借款人来说，多数情况下无需亲自到银行网点办理。尤其是浮动利率房贷，占九成以上的借款人无需提出申请，商业银行将统一批量调整。历史经验表明，这种批量调整方式客户体验良好。

对于有“二套转首套”或“固定利率贷款转浮动利率贷款”需求的客户，则需先提交相关申请。例如，房贷为固定利率的借款人可以通过网上银行或手机银行办理，无需前往银行网点。针对“二套转首套”的情况，如中国银行在北京、上海、深圳地区的客户可通过手机银行App申请调整，经审批符合条件后可调整为首套房贷款。

多家银行表示，在批量调整完成后，会通过短信通知客户利率调整结果，客户也可以通过手机银行App等渠道查询调整结果。除北京、上海、深圳的二套及以上存量房外，其余存量房贷利率均可以下调至LPR-30BP的水平。北京、上海、深圳的二套及以上存量房则可以调整至新发放房贷利率政策下限。

以北京某存量房贷借款人为例，假设其当前房贷利率为4.75%，重定价日为每年1月1日，那么该借款人的房贷利率下调可分为两步：首先在10月25日银行批量下调房贷利率；其次在2025年1月1日，根据最新一期LPR重新计算。两步调整完成后，最终房贷利率可能累计下降1.45个百分点。按100万元贷款本金、25年等额本息还款方式计算，利息总额减少超过24万元，月供减少超800元。

由于每位借款人的贷款重定价日不同，批量调整后的利率会有所差异。本次调整主要是加点幅度下降至-30BP所致。但在重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也会体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。